Rok 2025 rozpoczął się bardzo obiecująco, jeżeli chodzi o ofertę produktów oszczędnościowych. Jeszcze pod koniec ubiegłego roku najwyższe oprocentowanie lokat wynosiło ok. 6%. W IV kwartale pojawiły się już oferty z oprocentowaniem sięgającym nawet 8%, choć zazwyczaj były to produkty krótkoterminowe. Obecnie mamy z czego wybierać, a wysokoprocentowe depozyty nie odnoszą się wyłącznie do krótkoterminowych lokat.

Rok 2025 rozpoczął się bardzo obiecująco, jeżeli chodzi o ofertę produktów oszczędnościowych. Jeszcze pod koniec ubiegłego roku najwyższe oprocentowanie lokat wynosiło ok. 6%. W IV kwartale pojawiły się już oferty z oprocentowaniem sięgającym nawet 8%, choć zazwyczaj były to produkty krótkoterminowe. Obecnie mamy z czego wybierać, a wysokoprocentowe depozyty nie odnoszą się wyłącznie do krótkoterminowych lokat.

Przegląd lokat oszczędnościowych w 2025 roku

Czy sytuacja na rynku produktów bankowych ulegnie zmianie? Na razie wstrzymujemy się od optymistycznych ocen. Nie ulega jednak wątpliwości, że klienci mogą wybierać spośród lokat, których oprocentowanie (nawet po odliczeniu podatku Belki) pozwala wypracować widoczne zyski. Poniżej prezentujemy kilka ofert, które szczególnie przykuły naszą uwagę.

1. 8% na koncie oszczędnościowym w VeloBanku (bez konta osobistego)

VeloBank oferuje wyjątkowe oprocentowanie na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym (EKO) – aż 8% w skali roku przez 92 dni do kwoty 100 tys. zł. W przypadku nadwyżki do 400 tys. zł oprocentowanie wynosi 6%. Promocja dotyczy nowych klientów, a dużym atutem jest to, że nie ma konieczności otwierania konta osobistego, aby skorzystać z oferty. Obecni klienci banku mogą liczyć na oprocentowanie do 6,5% do 400 tys. zł, ale tylko po wpłaceniu nowych środków i posiadając konto osobiste.

2. 8% na koncie oszczędnościowym w Alior Banku 

Alior Bank również oferuje 8% oprocentowania w skali roku, ale pod warunkiem założenia Konta Jakże Osobistego, które umożliwia uzyskanie dodatkowych bonusów, takich jak do 500 zł premii i zwrot do 20 zł miesięcznie. Oferta obejmuje Konto Mega Oszczędnościowe (KMO) z oprocentowaniem 8% na 3 miesiące do kwoty 50 tys. zł. Promocja trwa do 13.01.2025 roku.

3.  Do 7,6% na powitanie w Nest Banku

Nest Bank przygotował atrakcyjną ofertę dla nowych klientów: 7,6% na półrocznej lokacie powitalnej (do 25 tys. zł) oraz 7,1% na Nest Koncie Oszczędnościowym (NKO), które można założyć z promocyjnym oprocentowaniem do 100 tys. zł przez 3 miesiące. Promocja obowiązuje dla nowych klientów, którzy otworzą konto osobiste. Dodatkowo można otrzymać gwarantowaną premię do 900 zł.

4. 7,5% na lokacie w mBanku

Zwróć uwagę także na mBank, który oferuje 7,5% oprocentowania na 3-miesięcznej lokacie do 25 tys. zł. Warunkiem skorzystania z oferty jest otwarcie konta osobistego, co wiąże się z możliwością uzyskania dodatkowych bonusów do 800 zł.

>> Czytaj więcej: Poduszka finansowa w 4 krokach.

Jak nie dać się oszukać na lokacie bankowej?

Ostateczny zysk z lokaty to wynikowa kilku czynników, dlatego nie ograniczaj się do sprawdzenia wysokości oprocentowania. Oczywiście, ten parametr jest bardzo ważny, ale weź również pod uwagę okres, na który jest ono ustalone. Sprawdź wysokość kwoty minimalnej, jaką trzeba wpłacić, aby skorzystać z oferty. Większość banków ustala dolne i górne limity wpłat – jeżeli wpłacisz więcej, nadwyżka będzie oprocentowana na niższy procent. 

Klienci często zapominają, że za atrakcyjnym oprocentowaniem stoją zazwyczaj dodatkowe wymogi ze strony banków. Dobrym tego przykładem jest oferta Velo Banku, który kusi atrakcyjną lokatą, przy czym wyższe oprocentowanie obowiązuje jedynie przez kilka miesięcy. Pomimo że lokatę można założyć bez otwierania konta, to po upływie tego okresu klient stoi przed wyborem – pozostawić depozyt na niższym oprocentowaniu, czy założyć rachunek oszczędnościowy, aby skorzystać w przyszłości z promocyjnej oferty? Czy wymóg posiadania rachunku powinien jednak odwieść od decyzji o założeniu lokaty? Zdecydowanie nie! W większości przypadków prowadzenie rachunku jest całkowicie darmowe, a jedynym wymogiem banku jest wykonanie określonej liczby transakcji w skali miesiąca oraz odnotowanie przelewu przychodzącego w dowolnej kwocie.

Czas trwania lokaty – na to uważaj!

Kolejnym ważnym czynnikiem, który powinieneś przeanalizować przed założeniem lokaty, jest czas jej trwania. Długoterminowe lokaty mogą oferować wyższe oprocentowanie, ale należy pamiętać, że środki na nich są zamrożone przez dłuższy czas, co może sprawić nie lada problemy, jeżeli zechcesz wycofać depozyt. Niektóre banki pobierają wówczas dodatkowe opłaty lub obniżają oprocentowanie. W ten sposób zyskują pewność, że Twoje środki pozostaną w depozycie przez określony czas, co pozwala na bardziej stabilne zarządzanie finansami.

Wcześniejsza wypłata środków 

Jeżeli rozważasz założenie lokaty długoterminowej, w pierwszej kolejności zapoznaj się z warunkami umowy, w tym klauzulami dotyczącymi przedterminowego wypłacenia środków. Masz przypuszczenia lub obawy, że będziesz potrzebował dostępu do pieniędzy przed terminem? W takiej sytuacji lepszym wyborem mogą być lokaty krótkoterminowe, które odnawiają się automatycznie po określonym czasie, dlatego nawet jeżeli będziesz potrzebował środków na cito, nie odczujesz tak dużej straty odsetek.

Czy zyski nie zostaną zjedzone przez inflację?

Również ważną kwestią jest inflacja – jeżeli jest na poziomie oprocentowanie lokaty, w rzeczywistości możesz stracić na wartości posiadanych oszczędności, mimo że nominalnie zarobisz na odsetkach. Za każdym razem porównaj aktualny wskaźnik inflacji z oferowanym oprocentowaniem, aby upewnić się, że lokata nie tylko zapewni bezpieczeństwo kapitału, ale również pozwoli zachować siłę nabywczą pieniędzy.

>> Sprawdź, jak zabezpieczyć swoje finanse na wypadek poważnego zachorowania.

Najczęściej zadawane pytania | FAQ

Czy lokata bankowa jest bezpiecznym sposobem inwestowania?

Tak, lokaty bankowe są jednym z najbezpieczniejszych produktów oszczędnościowych. W Polsce depozyty są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty 100 000 EUR na jednego klienta w danym banku.

Jak uniknąć oszustw przy zakładaniu lokaty?

Przed założeniem lokaty, sprawdź: okres jej trwania (upewnij się, że wiesz, na jak długo zamrażasz swoje środki), kwotę minimalną i maksymalną (niektóre lokaty mają limity wpłat, a nadwyżka jest oprocentowana na niższym poziomie) oraz dodatkowe opłaty (część banków pobiera opłaty za przedterminowe wycofanie środków).

Jak inflacja wpływa na lokaty?

Wysoka inflacja może zniwelować zyski z lokat, szczególnie jeśli oprocentowanie lokaty jest bliskie wskaźnikowi inflacji. Przed założeniem lokaty warto porównać aktualny poziom inflacji z oferowanym oprocentowaniem, aby upewnić się, że lokata nie tylko zapewni bezpieczeństwo kapitału, ale również pozwoli zachować siłę nabywczą pieniędzy.

Czy lokata bankowa jest opłacalna w obecnych warunkach gospodarczych?

Tak, niemniej, aby wypracować jakiekolwiek zyski, lokata powinna być oprocentowana na minimum 7% (obecnie wskaźnik inflacji kształtuje się na poziomie 5%). To pozwoli utrzymać wartość nabywczą pieniądza i uzyskać minimalne odsetki od zdeponowanego kapitału. 

Czy mogę wypłacić środki z lokaty przed terminem?

Możliwość przedterminowego wycofania środków zależy od warunków danej lokaty. W przypadku wielu lokat przedterminowe wypłacenie środków może wiązać się z utratą części lub całości odsetek, a czasami także z dodatkowymi opłatami.